FIRE 목표를 설정해보자!

FIRE를 위한 목표 설정: 경제적 독립을 이루는 첫걸음

 

목차

1. FIRE 목표 설정의 중요성
2. FIRE를 위한 구체적인 목표 설정 방법
3. 목표 설정 후 실행 계획
4. 결론: FIRE 목표를 설정하고 실천하자!

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1. FIRE 목표 설정의 중요성

✔ 목표가 명확하지 않으면, FIRE 계획이 흔들리기 쉽다.
✔ 자신의 생활비와 투자 수익률에 맞는 현실적인 FIRE 목표를 설정해야 한다.
✔ 목표를 수치화하면 은퇴 시점과 필요한 자산 규모를 구체적으로 예측할 수 있다.

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2. FIRE를 위한 구체적인 목표 설정 방법

1) 연간 생활비 계산

FIRE 목표 자산을 계산하려면, 먼저 연간 생활비를 정확히 파악해야 한다.
 
<생활비 항목별 예산 예시>
지출 항목예상 금액 (월)

주거비	100만 원
식비	60만 원
보험	30만 원
교통비, 휴대폰비	20만 원
여행, 여가 및 기타 생활비	90만 원
총합	300만 원

월 생활비가 300만 원이라면 연간 생활비는 3600만원, FIRE를 달성하기 위해 이 금액을 지속적으로 충당할 수 있는 자산이 필요하다.

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2) 필요 자산 규모 산정 (4% 룰 적용)

✔ 4% 룰: 은퇴 후 매년 자산의 4%를 인출하면 30년 이상 지속 가능하다는 연구 결과에 기반한 전략이다.
✔ 필요 자산 공식:
연간 생활비×25=FIRE 목표 자산
✔ 예제:

• 연간 생활비 3,600만 원 → 3,600만 원 × 25 = 9억 원
• 즉, 9억 원을 모으면 경제적 독립이 가능하다.  

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3) 투자 수익률 목표 설정

✔ FIRE를 달성하려면 단순한 저축만으로는 부족하다.
✔ S&P 500, 배당 ETF, 채권 등 장기 투자를 통해 연평균 6~8% 수익을 목표로 한다.
 
<투자 자산 배분 예시>

• 50% 주식 (VOO, QQQ, SCHD) → 장기 성장
• 30% 채권 (BND, AGG, TLT) → 안정적 수익
• 10% 리츠 (VNQ, 한국 리츠) → 배당 수익
• 10% 현금 & 기타 (비트코인, 금, 달러 등) → 유동성 확보

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4) 저축률 목표 수립

✔ FIRE를 빠르게 달성하려면 소득 대비 저축률이 중요하다.
✔ 저축률이 높을수록 FIRE 도달 시간이 단축된다.
 
<저축률에 따른 FIRE 예상 기간>

10%	51년
30%	28년
50%	17년
70%	8.5년

즉, 저축률이 50% 이상이면 15~20년 안에 FIRE를 달성할 가능성이 높아진다.

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5) FIRE 달성 예상 기간 계산

✔ 현재 자산, 저축률, 투자 수익률을 고려하여 FIRE까지 걸리는 기간을 예측할 수 있다.
 
예제:

• 현재 자산: 3억 원
• 연 저축액: 6,000만 원
• 예상 연 수익률: 6%
• 목표 자산: 9억 원

계산 결과: 약 16년 후 FIRE 가능!

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3. 목표 설정 후 실행 계획

목표를 설정한 후에는 실행이 가장 중요하다.
✔ 자산 배분을 정하고, 장기 투자 원칙을 지킨다.
✔ 비상금을 마련하고, 안정적인 생활비를 유지한다.
✔ 지출을 통제하면서도 삶의 질을 유지하는 균형을 맞춘다.
 
FIRE는 단순한 숫자 게임이 아니라, 장기적인 재정 관리 전략이다.

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4. 결론: FIRE 목표를 설정하고 실천하자!

FIRE를 달성하려면 단순히 저축하는 것이 아니라, 구체적인 목표를 설정하고, 체계적으로 실행하는 것이 중요하다.
✔ 연간 생활비를 명확히 계산하여 목표 자산을 설정한다.
✔ 4% 룰을 적용해 현실적인 FIRE 자산 목표를 정한다.
✔ 투자 포트폴리오를 구축하여 복리 효과를 극대화한다.
✔ 저축률을 높여 FIRE 달성 기간을 단축한다.
✔ 목표를 설정하고, 계획적으로 실천하면 경제적 독립을 앞당길 수 있다.