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FIRE

FIRE 목표를 설정해보자!

by myretireplan 2025. 3. 7.

FIRE를 위한 목표 설정: 경제적 독립을 이루는 첫걸음

 

목차

  1. FIRE 목표 설정의 중요성
  2. FIRE를 위한 구체적인 목표 설정 방법
  3. 목표 설정 후 실행 계획
  4. 결론: FIRE 목표를 설정하고 실천하자!

1. FIRE 목표 설정의 중요성

✔ 목표가 명확하지 않으면, FIRE 계획이 흔들리기 쉽다.
✔ 자신의 생활비와 투자 수익률에 맞는 현실적인 FIRE 목표를 설정해야 한다.
✔ 목표를 수치화하면 은퇴 시점과 필요한 자산 규모를 구체적으로 예측할 수 있다.


2. FIRE를 위한 구체적인 목표 설정 방법

1) 연간 생활비 계산

FIRE 목표 자산을 계산하려면, 먼저 연간 생활비를 정확히 파악해야 한다.
 
<생활비 항목별 예산 예시>
지출 항목예상 금액 (월)

주거비100만 원
식비60만 원
보험30만 원
교통비, 휴대폰비20만 원
여행, 여가 및 기타 생활비90만 원
총합300만 원

월 생활비가 300만 원이라면 연간 생활비는 3600만원, FIRE를 달성하기 위해 이 금액을 지속적으로 충당할 수 있는 자산이 필요하다.


2) 필요 자산 규모 산정 (4% 룰 적용)

4% 룰: 은퇴 후 매년 자산의 4%를 인출하면 30년 이상 지속 가능하다는 연구 결과에 기반한 전략이다.
필요 자산 공식:
연간 생활비×25=FIRE 목표 자산
예제:

  • 연간 생활비 3,600만 원 → 3,600만 원 × 25 = 9억 원
  • 즉, 9억 원을 모으면 경제적 독립이 가능하다.  

3) 투자 수익률 목표 설정

✔ FIRE를 달성하려면 단순한 저축만으로는 부족하다.
S&P 500, 배당 ETF, 채권 등 장기 투자를 통해 연평균 6~8% 수익을 목표로 한다.
 
<투자 자산 배분 예시>

  • 50% 주식 (VOO, QQQ, SCHD) → 장기 성장
  • 30% 채권 (BND, AGG, TLT) → 안정적 수익
  • 10% 리츠 (VNQ, 한국 리츠) → 배당 수익
  • 10% 현금 & 기타 (비트코인, 금, 달러 등) → 유동성 확보

4) 저축률 목표 수립

✔ FIRE를 빠르게 달성하려면 소득 대비 저축률이 중요하다.
✔ 저축률이 높을수록 FIRE 도달 시간이 단축된다.
 
<저축률에 따른 FIRE 예상 기간>

10%51년
30%28년
50%17년
70%8.5년

즉, 저축률이 50% 이상이면 15~20년 안에 FIRE를 달성할 가능성이 높아진다.


5) FIRE 달성 예상 기간 계산

현재 자산, 저축률, 투자 수익률을 고려하여 FIRE까지 걸리는 기간을 예측할 수 있다.
 
예제:

  • 현재 자산: 3억 원
  • 연 저축액: 6,000만 원
  • 예상 연 수익률: 6%
  • 목표 자산: 9억 원

계산 결과: 약 16년 후 FIRE 가능!


3. 목표 설정 후 실행 계획

목표를 설정한 후에는 실행이 가장 중요하다.
자산 배분을 정하고, 장기 투자 원칙을 지킨다.
비상금을 마련하고, 안정적인 생활비를 유지한다.
지출을 통제하면서도 삶의 질을 유지하는 균형을 맞춘다.
 
FIRE는 단순한 숫자 게임이 아니라, 장기적인 재정 관리 전략이다.


4. 결론: FIRE 목표를 설정하고 실천하자!

FIRE를 달성하려면 단순히 저축하는 것이 아니라, 구체적인 목표를 설정하고, 체계적으로 실행하는 것이 중요하다.
연간 생활비를 명확히 계산하여 목표 자산을 설정한다.
4% 룰을 적용해 현실적인 FIRE 자산 목표를 정한다.
투자 포트폴리오를 구축하여 복리 효과를 극대화한다.
저축률을 높여 FIRE 달성 기간을 단축한다.
목표를 설정하고, 계획적으로 실천하면 경제적 독립을 앞당길 수 있다.

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