72의 법칙(Rule of 72)

복리의 마법, 72의 법칙으로 부자 되기

 

목차

1. 72의 법칙이란?
2. 복리의 핵심 개념
3. 72의 법칙 활용법
4. 투자 수익률별 자산 두 배 걸리는 시간
5. 실제 투자 예시와 포트폴리오 전략
6. 72의 법칙의 한계와 주의사항
7. 결론: 복리를 아는 자가 시간의 주인이 된다

---

1. 72의 법칙이란?

'72의 법칙(Rule of 72)'은 간단한 수학 공식을 통해 자산이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 계산하는 방법이다.

 

계산식은 다음과 같다:

자산 두 배가 되는 기간 = 72 ÷ 연 수익률(%)

 

예를 들어 연 수익률이 6%라면, 72 ÷ 6 = 12년이 걸린다. 이는 복리의 원리를 기반으로 한 산식이며, 투자 전략을 세울 때 직관적으로 미래를 예측할 수 있는 강력한 도구이다.

---

2. 복리의 핵심 개념

복리(compound interest)는 원금에 발생한 이자가 다시 원금에 더해져, 다음 회차에 함께 이자를 발생시키는 방식이다.

즉, 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어나는 효과가 있다.

예시: 매월 100만 원씩 연 10% 복리로 20년 투자 시
총 투자금: 2억 4천만 원
20년 후 자산: 약 7억 원
(단순 이자였다면 약 4.8억 원에 불과함)

 

복리는 시간이 지날수록 가속도를 붙이므로, 조기 투자 시작이 핵심이다.

---

3. 72의 법칙 활용법

다양한 투자 수익률에 따른 자산 배 증가 시점은 아래와 같다:

연 수익률(%) / 자산 두 배 걸리는 시간(년)

 

3%	24년
6%	12년
8%	9년
10%	7.2년
12%	6년

예시: 연 수익률 10%의 ETF에 매월 100만 원을 투자한다면 약 7.2년마다 자산이 두 배씩 증가한다.

---

4. 실제 투자 예시와 포트폴리오 전략

72의 법칙을 활용한 실제 투자 포트폴리오 예시는 다음과 같다.

고성장 ETF (연 수익률 기대: 10~12%)

• VOO (미국 S&P500 ETF): 저비용, 장기적 안정 성장
• SCHD (고배당 ETF): 분기배당 수익과 안정성 병행
• QQQ (나스닥 100 ETF): 기술주 중심의 고성장형

예시 포트폴리오 구성

종목 / 비중 / 연 기대 수익률

 

VOO	40%	10%
SCHD	30%	8%
QQQ	30%	12%

이러한 구성으로 평균 수익률이 약 10%라면, 72 ÷ 10 = 7.2년마다 자산이 두 배로 성장한다.

---

5. 72의 법칙의 한계와 주의사항

• 세금과 수수료 미반영: 실제 수익은 약간 낮아질 수 있다.
• 복리는 시간에 민감: 중도 인출, 투자 중단 시 복리 효과가 급격히 줄어든다.
• 시장 변동성 고려: 장기 평균 수익률은 변동이 클 수 있다.

따라서, 지속적이고 일관된 투자 습관이 복리 효과를 최대화하는 핵심이다.

---

6. 결론: 복리를 아는 자가 시간의 주인이 된다

72의 법칙은 단순하지만 강력하다. 복리 효과는 시간과 습관의 함수이며, 빠르게 시작할수록 더 큰 부의 기회를 제공한다.

 

FIRE(경제적 자유 조기 은퇴)를 꿈꾸는 사람이라면, 수익률보다는 시간을 활용한 복리의 마법을 적극적으로 이용해야 한다. 작은 금액이라도 일찍 시작하고, 꾸준히 투자하며, 72의 법칙을 가이드라인 삼아 미래를 설계해보자.